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银行年末集体公告催收 工行拒绝“老赖”58亿元贷款申请

临近年关,银行催收也到了紧要关头。自11月份开始,银行催收公告逐渐增多。随着征信体系的不断完善,失信被执行人的惩罚力度越来越大,不少“老赖”对于欠款放任不还的态度也有所改变。

某股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示,银行信用卡的清收工作一部分是电话客服中心进行催缴,更多的则是外包。今年的催缴情况相较于往年要好很多,一方面是因为人们认识到了信用的重要性,另一方面欠款人也担心被录入失信执行人名单,一旦上了名单,将会给生活带来极多不便。

银行公告催收增多

光大银行信用卡中心人士告诉本报记者,催收的形式有很多种,包括短信催收、电话催收、上门催收、公告催收等。在多次催收无果后,才会采取司法机关协助催收、律师协助催收、媒体公告催收、民事诉讼催收等方式。其中,电话催收是较为普遍的方式,主要是因为成本较低。

而公告催收较为正式,成本也较高。各家银行对于使用公告催收的标准不一。某股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示,公告中的逾期借款人,一般是一些恶意透支,或信息变动多次无法联络、逾期次数较多的信用卡透支者。

本报记者注意到,近期有多家银行集中登报进行了公告催收。例如,邮储银行铅山县支行公告称,“现将截止到2016年12月1日,透支逾期3期以上未及时归还欠款的信用卡客户名单郑重公告如下……,请以下客户在2016年12月20日前,到中国邮政储蓄银行还清透支的全部本息,以免影响您的个人信用,给您的工作、生活带来不便”。

湖南洞口农商行公告显示,11名持卡人因长时间失联,并恶意透支信用卡数期,自公告之日起,请持卡人于30日内将所透支额度全额偿还,否则本行将根据《商业银行信用卡业务管理办法》以信用卡骗送公安机关,因移送所造成的不良影响由违约当事人承担。

不过,本报记者发现,许多借款人的透支余额并不大,少则几千元多则2万元,不过逾期期数较多,最多的达到了43期。目前,针对信用卡欠款的认定标准有三种:恶意透支、无意逾期和无力偿还。恶意透支者主要为逾期三个月以上,银行有权上诉并公布名单,这将影响逾期者的信用,在贷款、个人信用上都会留污点,并且最终将付出更多成本还清逾期利息,这也是银行公示的主要对象。

除了公告外,针对年底艰巨的催收工作,一些银行也制定了年底催收的相关流程。工行济南槐荫支行就表示,12月份,安排专人逐户进行电话催收,每户催收次数不少于两次,并且根据客户不同需求,提醒客户配置自动还款、信用卡分期还款等服务,同时告知客户逾期会产生的信用风险。初次电话催收后五个工作日,根据客户还款情况,制定新的清单再次进行催收。

多维度惩治“老赖”

近年来,金融机构、政府机构等对于老赖的打击力度不断增强。国家发改委与税务总局、统计局、海关总署等已启动会签税务、统计、进出口领域联合惩戒备忘录。截至目前,法院累计公布失信被执行人576.42万例,民航部门限制购买机票533.66万人次,铁路部门限制购买列车软卧、高铁和其他动车组一等座以上车票187.56万人次,工商部门限制失信被执行人担任各类企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员6.7万余人次,仅中国工商银行一家就拒绝失信人申请贷款、办理信用卡52万余笔,涉及资金58亿余元。

此外,全国各地针对老赖均采取了一些生活上的限制措施。例如,北京市高级法院执行局局长杨越表示,北京市朝阳区人民法院最新推出了惩戒失信被执行人的新举措,包括子女无缘上贵族学校,信用卡消费级别被降低,购车摇号没资格,以及无法通过携程、去哪儿、途牛等网站预订酒店和机票等。

为了扩大失信信息的传播和利用,北京朝阳法院还将360搜索引擎与失信被执行人数据库链接,在搜索界面增加失信信息提醒内容。

也正是有了如此多的惩罚措施,老赖的清收工作已经有所成效,对银行而言,清收工作也相对容易进行。

上述股份制商业银行信用卡中心人士对《证券日报》记者表示,恶意欠款并非是没钱还,这与无力偿还有本质区别,这部分人是银行的重点催收对象,虽然逾期并不代表会被纳入失信被执行人,一切需要法院判定,但是银行民事诉讼等也会成为判定失信被执行人的一个依据,在这种情况下,一些老赖会考虑还钱来消除征信影响,银行的催收工作相对也就容易做一些。