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第三方支付平台靠什么竞争

一家支付厂商的销售人员非常郁闷,他花了大量时间,培养客户感情,终于说服了一家B2C商家尝试他们的支付平台。但当他拿着B2C商家的资料兴冲冲地向领导汇报佳绩时,领导却指着该B2C商家的销售数据生气地质问他:“我们开风险控制会议的时候你睡着了吗?你是真不知道还是假不知道,这家商铺的客户主要集中在某国,这个国家的信用卡拒付现象特别多!”

国内的银行卡是以预存现金的借记卡为主,即使是信用卡,也是以密码作为支付判断条件,这使得国内的银行卡网上支付,不可能出现拒付行为。而国际上通行的信用卡支付手段中,并没有使用密码验证,不同的支付特点使得一些不明就里的支付厂商在初进入外卡支付领域时,吃了不少亏。

外卡拒付的原因多种多样,常见的情况是,比如A用户从B网站购买了商品,但到货后他对货物不满意,要求退货,于是拒付。如果是预订行为,比如预订机票、酒店等,如果A用户到时候并没有享受到预订服务,而没有享受到预订服务的原因有可能是A用户自身的问题,A用户仍然可能拒付。这种情况尤其在商务卡中常见。

再比如,信用卡持有人因为发生财务危机而发生了恶意“赖账”行为,造成拒付。这种现象在“卡奴”人数比较多的国家非常常见。

外卡支付的风险不仅仅存在于拒付中,比如盗卡组织通过非法手段获得了被盗卡者的信用卡信息之后,利用其信用卡消费。同国内的银行卡风险不一样的是,在国际上,此种盗卡行为的责任是由银行以及相关支付清算组织来承担,而不是信用卡持有人。

一般来说,发卡组织会对信用卡的行为进行监控,并因此产生了一个黑名单,并把黑名单与一些重要的合作伙伴共享,以降低支付风险。但是,对国内的某些第三方支付厂商来说,目前都只能在事后得到黑名单信息的支持,而此时恶意拒付可能早已完成了。

外卡支付同时也带来了洗钱风险。通过虚假交易、伪造虚假订单的方式完成支付,从而进行由境内到境外或者由境外到境内的资金流动。尤其在网络赌博犯罪行为中,洗钱现象最为常见。