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国际卡市场:银行岁末年初争得紧

有消息称,第一季度左右,央行会批准一些外资银行发行国际卡。在目前外资银行无法全面经营人民币业务的情况下,国内市场的优势仍将持续一段时间。由此,岁末年初,抢占国际信用卡市场的风潮已在各商业银行内如火如荼地展开了。

招商银行宣布推出“一卡双币”信用卡,工行在香港推出港币、人民币信用卡,建行信用卡中心在沪成立,推出建行第一张龙卡信用卡,在南方有广大市场的广东发展银行也表示,广发行早在1998年9月就推出了无须担保、可先消费后还款的真正意义国际信用卡。

信用卡是以消费信贷为主要手段,给予客户以理财便利的一种银行卡。资料表明,信用卡的利润是诸多国际大银行的核心业务和主要利润来源。花旗的信用卡业务收益要占到纯利润总额的三分之一左右。然而在我国现有的4亿多张银行卡当中,绝大部分是借记卡,信用卡至今也不过几十万张,与美国的信用卡人均6张的持卡量相比可谓微乎其微。

据分析,消费者对信用卡反应平淡的一个主要原因就是对信用卡缺乏了解,而且申领程序复杂、审核繁琐。针对这些状况,国内银行纷纷在简化手续、扩大服务范围方面做出了很多努力。

据了解,由于国内银行几乎都是与万事达、VISA等国际卡组织合作,因此推出的国际卡功能都基本与国外信用卡接轨。以较早在国内发展信用卡业务的广发行为例,有人民币、美元、港币三个币种,到底拥有什么样的币种,可以由持卡人自主选择。信用卡也具备“先消费,后还款”的服务方式,最高透支额度达到5万元,消费免息还款期限可达50天之久,刷卡签账时无须输入密码。如持卡人丢失信用卡后出现问题,责任则由银行承担。而不管是哪家银行的持卡人,出国后都能在全球30多个国家的上万个VISA、万事达的特约商户和ATM上取款消费。

信用卡透支额度大小是客户选择信用卡的首要标准。一般来说,客户提供的个人信用资料越全面,拿到卡并享受透支额度的范围就越大。而且透支额度是与信用质量成正比的。如“男性、年龄28岁、记者、月收入5000元、贷款买房、无车”这样的信息组合,在广发行将获得5000元到1万元的信用额度。虽然数量不多,但随着信用卡使用次数的增多,只要信用良好,透支额度能够不断递增。同时,如果是私营老板,只要提供“营业执照、注册资本金”这些第三方资料,就能取得信用卡;当然要想取得金卡,还要提供能证明有稳定收入的“第三方证明”;而“有稳定收入,正式工作的”的个人,一般都能取得普通卡。

为了争取客源,国内各大银行近年来纷纷致力于改善服务,如一直以来遭人质疑的银行卡口头挂失规定,就得到了相应的改进,口头挂失时效不再设定时限。如广发卡提供的“失卡零风险”的报失卡措施,即时报失、即失生效,将持卡人的风险降低到零。同时各银行在客户结构划分上也更加细化,目标更加集中。广发行提出明年将针对女性、白领、有车族等特殊群体发相应信用卡,提供更符合他们要求的服务。

种种迹象表明,国际卡已成为银行卡市场竞争最激烈的领域。据了解,目前几乎所有外资银行都已向央行递交了开办国际卡业务的申请。分析人士认为,届时中资银行的高端客户市场可能要面临比较大的冲击。面对挑战,相信今年国内银行纷纷发挥自身优势,争夺国际信用卡领地之战将不可避免。