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网店频遭海外信用卡欺诈 缺乏有效监控

欺诈伴生国际网购业务

目前国内网店的国际业务正在迅速上升,小老板们正频繁地将国内的服装等商品销往国外。这种被俗称为国际网购的业务被第三方支付机构称为“国际信用卡收单业务”。环迅支付市场部仲捷闻告诉记者,目前该公司的这一业务今年以来每个月都保持10%-15%的增长率,业务占比已经从过去的2%上升到了10%左右。其他支付公司的情况也是如此。

不过随着这一业务的上升,国际信用卡的欺诈也屡屡发生。据仲捷闻介绍,最主要的问题就是出现拒付。“国外不少人会盗卡,窃取正常持卡人的资料来进行支付,国内卖家发货后就遭遇正常持卡人拒付,同时该商家的账号就会被银行冻结一段时间,这对于小卖家来说是很致命的。”

原有防范方式不够智能

实际上国内各家第三方支付公司在国际信用卡支付风险防控方面已经采取了一些手段。比如,CTOPAY设立商户评级制度,新客户签约时按行业给予相关评级,评级制度与滚动资金支付比例相关;对于PayPal受限账户如果不进行及时的解限申请,180天期满后,PayPal会提供卖家一个一次性提现的机会(没有时间的限制),用户可以撤回PayPal账户里的余额,但是PayPal账户一直会保持限制状态;快钱支付、首信易支付等也有一定的防范措施。

不过这些现有方式都有其一定的局限性,多是事后监控。

已经开始探索新的防范模式

应对激增的国际信用卡欺诈,不少第三方支付公司正在探索新的防范措施。以环迅支付为例,最近对反欺诈系统AFS进行了全面升级。在不到一秒钟的时间内,该支付平台就会对商户的交易安全性进行检查,同时当买方选择网上支付时,发卡行的弹出窗口要求输入个人密码(和在ATM上操作相似)。几秒钟内,发卡行确认买方的身份,允许交易继续。