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信用卡你真的会用吗

携带方便、无须支付现金……如今这种刷信用卡消费的方式,已经越来越流行了。但提到刷卡消费很多人只知道可以享受免息期以及分期付款等优惠,其实真正会刷卡的人还应该了解以下内容。

卡种多样选择前要看好

如果认为信用卡只是先消费后还款,随便办哪张都行那你就错了。记者咨询多家银行的信用卡使用情况了解到,现在的信用卡越来越重视功能化、个性化以及差异化,从额度等级上看,除了普通的信用卡以外还有金卡、钻石卡等透支额度为几十万元甚至几百万元高端级别的卡种,但一位办卡的工作人员介绍说对于这种顶级信用卡,一般都是由银行主动邀请客户办理,普通客户无法自己申请。

从发卡机构来看,国内目前既有中国银联卡,也有中国银联与万事达等境外机构合发的国际信用卡,不过,除了港澳地区外,银联在境外的接受范围相对较小;对于经常出国的人来说,一张国际信用卡非常必要,除了可以刷人民币还可以美元、欧元或港币中的一种货币记账;如果你喜欢经常去欧洲旅游,还是应该办张欧元信用卡,否则用美元卡要多收1.5%的手续费。

从功能上来看,很多信用卡都会提供一些特色功能,现在越来越多的银行推出了与商家联名的信用卡,在指定商家消费可以享受积分和折扣;有些银行与航空公司合作发行的信用卡,既可以用于乘机时的里程累计,信用卡消费积分还可以兑换里程;对于使用银行与汽车公司联合推出的卡购车可享受免息、免手续费以及分期付款的优惠。

好的刷卡记录可提高信用额度

“尊敬的客户,综合您的用卡情况,您尾号XXXX的信用卡额度自15日起调整至23000元。”就是这样的一条信息,让王小姐既欢喜同时又不免有些“担心”。“我平时就喜欢刷卡购物,这次银行主动为我提升额度更加激发了我刷卡的积极性,不过同时也不免担心自己哪天没控制住,刷爆卡不能及时还款。”王小姐对记者说。据了解,王小姐今年3月份办理了某银行的信用卡,当时的信用额度为19000元、取现额度为9000元。由于王小姐平时购物刷卡比较频繁,加之每次刷卡消费后都能及时还款,这给王小姐积累了良好的信用记录,银行在了解了这一状况后,在短短半年不到的时间里就主动为王小姐提升了4000元的信用卡额度。

其实,除了银行主动为客户提升额度外,在急需用钱的情况下客户也可以自己向银行申请提升额度。据了解,对于客户申请提高的额度可以是暂时的也可以是永久的,调高额度的范围一般控制在固定额度的20%-50%为宜。不过,需要注意的是,“调高的额度”从一定程度上方便了持卡人的消费,但如果使用不当的话,也会带来新的麻烦,因此,提醒市民在申请调高额度之前要充分考虑自己的用卡情况,再决定是否应该办理。

充分利用免息期巧妙规划财富

选好了种类,调高了额度之后,接下来就应该考虑如何使自己的利益最大化。据悉,目前很多银行都规定每年刷卡达到相应次数就可免年费,而有的银行更是明确规定不收年费,对于相关的规定,消费者在办卡前应咨询清楚。

而对于免息期各家银行却并不一样,最长的有近2个月,最短的却只有20几天,就此一位银行工作人员透露,各家银行的账单生成日不尽相同,不过每家银行都会在账单生成日后开始计算日期,如果用户在账单生成日的前一天消费只能享受到最短的免息期,如果客户在账单生成的后一天消费则将得到最长的免息期,有大额消费的时候更应如此。与此同时,用户还可以将活期账户中的钱做通知存款或短期理财,并将其设置在还款日前到期,这样不仅可以免息透支,而且可以享受高于活期存款的利息,可谓一举多得。

最后,专家提醒,使用信用卡消费之后一定要及时足额还款,一般,对于到期未偿还的信用卡透支额,银行会收取万分之五的日息,折算成年息接近20%,非常不划算。